O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por instituições financeiras, oferecidos a aposentados e pensionistas do INSS e Servidores Públicos – assim como a funcionários de empresas privadas com carteira assinada e trabalhadores públicos municipais, estaduais e militares – o valor será de acordo com o rendimento do cliente.
A principal característica é o desconto automático em folha (holerite) ou benefício do contratante. Devido à segurança dessa modalidade, é cobrado taxas de juros menores se comparado aos demais créditos, pela maior garantia que as instituições financeiras têm de não haver inadimplência.
Para Aposentados e Pensionistas do INSS, o empréstimo não se limita à Caixa Econômica Federal, podendo ser contratado na instituição que lhe convir. No entanto, o desconto, continua sendo na conta ou benefício em que o contratante recebe o salário.
Uma outra vantagem da contratação desse tipo de empréstimo, é a pouca exigência para fechar negócio. Essa modalidade de empréstimo também não prevê consultas ao SERASA ou SPC, tornando possível a contratação deste a pessoas que tem restrições no nome.
Porém independentemente de imprevistos, as parcelas continuaram a serem debitadas de sua folha de pagamento ou benefício. Portanto, caso o contratante seja demitido, o desconto continua e pode comprometer parte de sua rescisão trabalhista.
Essa linha de crédito é muito util em situações emergenciais como despesas hospitalares ou remédios, quitar dívidas de juros maiores que o consignado ou até mesmo investir no seu próprio negócio.
Agora que você entende um pouco sobre o Mundo do Consignado, continue lendo e descubra como esse tipo de crédito funciona e se é o ideal para seu caso nesse momento.
Como funciona o empréstimo consignado?
No empréstimo consignado as parcelas serão descontadas antes mesmo do salário ou benefício cair na conta do contratante. Portanto, as instituições financeiras tem garantia contra imprevistos e oferecem condições especiais nas parcelas, que podem ser de até 120 meses, contando também com uma das menores taxas de juros do mercado financeiro comparado aos demais créditos pessoais.
É necessário RG e CPF para fechar o acordo, bem como comprovante de residência e contracheque. Isso para que a Instituição Financeira posso fazer a análise de crédito para saber quanto você tem disponível.
O valor de cada parcela não pode ultrapassar 35% do salário do beneficiado, mas é importante ficar atento, pois cada banco possui uma taxa particular, ou seja, pesquise, leia e analise seu contrato com atenção e verifique se esta é a melhor alternativa para o seu caso.
No empréstimo consignado não há uma lei específica que delimite os juros. As taxas podem variar de 1,5% a 3,5% ao mês de um banco para outro. Outro detalhe importante é que 5% do empréstimo só poderá ser usufruído por meio do cartão de crédito consignado.
Comparar das taxas entre bancos é essencial na hora de contratar seu empréstimo.
Isenção da cobrança de taxa e serviços
Nesse tipo de crédito, não se cobra de taxas para a simulação do contrato, por isso não precisa efetuar nenhum depósito ou pagamento antes.
Concluindo, antes de fechar seu empréstimo faça um bom planejamento sobre sua vida financeira para isso no futuro não lhe sufocar.
Faça algumas simulações online para analisar as diferentes possibilidades existentes e escolher as melhores taxas e condições.
Com isso podendo obter uma boa oferta de crédito, sem prejudicar o seu orçamento.
Considere mais opções de empréstimo
Além do empréstimo consignado existem outras opções que podem ser consideradas, confira:
Empréstimo pessoal: é um tipo de empréstimo que pode ser solicitado por qualquer pessoa, sem precisar oferecer garantias, desde que atenda aos requisitos de crédito estabelecidos pelo banco ou instituição financeira.
Empréstimo com garantia: é um tipo de empréstimo que é garantido por algum bem, como uma casa ou carro, oferecido como garantia em caso de inadimplência.
Empréstimo com garantia celular: Essa modalidade geralmente tem processos de aprovação mais rápidos e menos burocráticos, além de oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos. Dessa forma, é possível obter dinheiro de forma rápida e sem sair de casa.
Empréstimo com cartão de crédito: é um tipo de empréstimo oferecido por empresas de cartão de crédito, que pode ser solicitado pelo titular do cartão.
Empréstimo para negócios: é um tipo de empréstimo destinado a financiar o crescimento ou expansão de um negócio, ele é específico para empreendedores e negócios.
Empréstimo com garantia do FGTS: é um tipo de empréstimo onde é possível usar o dinheiro do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia, é uma opção para aqueles que possuem dinheiro na conta do FGTS
Empréstimo coletivo: é uma forma de empréstimo onde uma comunidade de pessoas se reúne para financiar um projeto ou negócio, geralmente através de plataformas de crowdfunding.