Saiba quais são as melhores opções de empréstimo para CLT e aprenda a financiar seus projetos com segurança e praticidade.
Se você tem um projeto em mente, seja abrir um negócio, reformar a casa, investir nos estudos ou até organizar sua vida financeira, conseguir crédito pode ser um passo fundamental para transformar esses planos em realidade.
No entanto, escolher a melhor opção de crédito exige pesquisa, planejamento e uma análise cuidadosa das condições oferecidas pelas instituições financeiras.
Novas oportunidades surgem no mercado frequentemente, e uma das grandes novidades é o novo Consignado Privado, que deve ampliar o público do empréstimo para CLT. Mas será que essa é a melhor opção para você?
Neste artigo, vamos apresentar as principais formas de conseguir crédito, explicar as mudanças no Consignado Privado e compartilhar dicas para garantir um empréstimo seguro e vantajoso. Confira!
Como escolher a melhor opção de crédito?
Antes de solicitar um empréstimo para CLT, é essencial avaliar sua real necessidade e sua capacidade de pagamento.
Para escolher a melhor opção, leve em consideração os seguintes fatores:
- Taxa de juros: quanto menores os juros, mais barato será o empréstimo
- Prazos de pagamento: parcelas mais longas reduzem o impacto no orçamento, mas podem aumentar o custo total do crédito
- Exigência de garantias: alguns tipos de crédito exigem garantias, como imóvel, veículo ou desconto em folha de pagamento
- Facilidade de aprovação: algumas opções são acessíveis até para negativados, mantendo condições vantajosas
Agora que você já sabe o que avaliar antes de adquirir um empréstimo, vamos explorar as principais modalidades de crédito disponíveis.
Principais opções de empréstimo para CLT
Com diversas modalidades de crédito disponíveis, é importante entender as vantagens e desvantagens de cada uma para escolher a que melhor atende às suas necessidades.
Consignado Privado
O Consignado Privado é uma excelente alternativa para quem trabalha com carteira assinada, pois suas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Isso reduz o risco para os bancos, permitindo taxas de juros menores e maior facilidade na aprovação do crédito.
Atualmente, para contratar um Consignado Privado, o trabalhador precisa que sua empresa tenha um convênio com um banco ou financeira.
Esse requisito acaba limitando o acesso ao crédito, pois nem todas as empresas oferecem essa facilidade aos funcionários.
Nas características desse empréstimo, temos:
- Taxas de juros reduzidas, bem abaixo das praticadas no Empréstimo Pessoal
- Parcelas fixas descontadas na folha de pagamento, sem risco de atrasos
- Prazos longos para pagamento, o que reduz o valor das parcelas
- Exigência de convênio da empresa com o banco, o que pode restringir o acesso
Com a reformulação do Consignado Privado, prevista para o primeiro semestre de 2025, essa modalidade será ampliada e se tornará mais acessível.
No novo modelo, não haverá mais a exigência de convênio entre empresas e bancos, permitindo que qualquer trabalhador CLT solicite crédito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Nesta versão renovada do Consignado Privado, novas regras serão instituídas:
- Contratação online, sem necessidade de aprovação ou intermédio da empresa
- Mais bancos oferecendo crédito, aumentando a concorrência e melhorando as condições ofertadas
- Acesso facilitado para milhões de trabalhadores CLT, inclusive para negativados
- Permissão de apenas um empréstimo por vínculo empregatício ativo, evitando endividamentos
- Parcelamentos em até 84 mensalidades (dependendo das regras da instituição) e margem consignável de 35% da renda líquida
Se você trabalha com carteira assinada, essa pode ser uma das melhores opções para conseguir crédito.
Antecipação saque-aniversário
A Antecipação saque-aniversário permite que o trabalhador adiante os valores que receberia anualmente na modalidade Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), utilizando esse saldo como garantia para obter crédito.
Nesta operação, os juros são inferiores, pois há garantia de pagamento. Além disso, não há impacto na renda mensal, pois as parcelas são descontadas no saldo do FGTS.
Como há a garantia do pagamento, o risco de inadimplência é baixo e a aprovação é facilitada, sendo disponível até mesmo para quem está com o nome sujo.
Importante: Quem opta pelo Saque-Aniversário perde o direito ao saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa, o que pode ser um risco para trabalhadores que precisam dessa reserva financeira.
Empréstimo Pessoal
O Empréstimo Pessoal é uma opção disponível para qualquer pessoa, sem necessidade de vínculo empregatício ou garantias.
Ele pode ser solicitado em bancos, financeiras e até mesmo em fintechs, sendo liberado rapidamente para o tomador, no entanto, nesta modalidade, há análise de crédito.
Isso significa que, caso o banco avalie que há risco de inadimplência, o crédito pode ser concedido com taxas bastante altas e prazos mais curtos.
No entanto, esse tipo de empréstimo é disponibilizado para todos os públicos, com ou sem comprovação de renda e sem garantias.
Mas, a modalidade costuma ter juros elevados, pois os bancos assumem um risco maior. Além disso, sem um planejamento adequado, pode gerar endividamento excessivo.
Empréstimo com Garantia
O Empréstimo com Garantia é uma opção para quem possui imóveis ou veículos quitados e deseja obter crédito com taxas reduzidas e prazos longos.
Nesta modalidade, temos como principais características:
- Taxas de juros menores, devido à garantia oferecida
- Valores mais altos disponíveis, ideais para projetos de grande porte
- Prazos longos para pagamento, permitindo parcelas mais acessíveis
No entanto, é importante esclarecer que, o risco é alto, pois o não pagamento das parcelas pode resultar na perda do bem utilizado como garantia.
Dicas para conseguir crédito de forma segura
Para evitar problemas financeiros e garantir que o empréstimo seja uma solução e não um problema, siga estas dicas:
- Avalie sua real necessidade: antes de contratar crédito, analise se ele é realmente necessário ou se há outra forma de alcançar seu objetivo
- Pesquise as melhores taxas: compare ofertas de diferentes instituições financeiras antes de fechar contrato
- Tenha um planejamento financeiro: certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento e não comprometerão sua qualidade de vida
- Evite pegar crédito para pagar outras dívidas: trocar uma dívida por outra pode gerar um ciclo de endividamento sem fim, se não houver planejamento adequado
- Priorize modalidades com juros reduzidos: se você for CLT, o Consignado Privado pode ser a melhor escolha
Conseguir crédito para tirar seus planos do papel pode ser mais fácil do que nunca, especialmente com o novo Consignado Privado, que promete maior acessibilidade para trabalhadores CLT.
No entanto, é fundamental analisar todas as opções disponíveis, comparar taxas de juros e garantir que a contratação seja feita de forma responsável.
Seja qual for sua necessidade, escolha a melhor alternativa para o seu perfil financeiro e evite comprometer sua renda e sua saúde financeira com o crédito.